测系统、调费率、优服务 险企加班加点筹备车险综合改革

上海证券报 2020-09-07 08:30

近日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》(下称《指导意见》),将于9月19日起施行。只有不到半个月的时间了,测系统、调费率、优服务,财险公司正在加班加点筹备车险综合改革。

车险是与老百姓利益关系最密切的险种之一,2019年我国车险承保机动车达2.6亿辆。业内人士指出,《指导意见》从保障范围、理赔计算、服务标准等多方面对车险进行了调整,这意味着,保险公司在承保端要对核心业务系统进行改造,在理赔端要培训人员、采购第三方服务,以保证新服务要求执行到位。

“我们的系统马上就要验收了,正在加班加点忙测试。”一家中型财险公司车险业务负责人表示,由于《指导意见》对于车险条款费率修改较多,涉及多类系数调整,准备时间较短,中小公司有些措手不及。

上海证券报记者采访获悉,8月以来,包括上述公司在内的多数中小财险公司集中力量筹备车险综合改革,以确保9月19日能够如约出保单。

以商车险无赔款优待系数(简称NCD系数)为例,《指导意见》将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到至少前3年。“这就要求我们根据各地区近3年、甚至近5年的出险情况,重新测算差异化的无赔款优待系数,以缩小各地区间的赔付率差异。”上述负责人解释称。

记者从某财险公司获得的一份测算结果显示,以前NCD系数只跟出险次数挂钩,如上3个年度及以上未发生有责事故,NCD系数将下浮30%。而车险综合改革调整后,除了与出险次数挂钩,NCD系数还分地区测算。该财险公司根据各地区车险经营情况划分出五类地区,同样为上3个年度及以上未发生有责事故,NCD系数分别为:A类地区下浮50%,B类地区下浮45%,C类地区下浮40%,D类地区下浮35%,E类地区下浮30%。

上述负责人表示,这只是一家财险公司的测算结果,各家公司、各地区的车险经营情况不同,NCD系数测算结果也会有差异。整体上看,NCD系数的设置,既要起到鼓励车主安全驾驶、奖励好车主(不出险)的作用,也要平衡各地区车险经营差异,让综合成本差距尽量缩小,有利于应对综合改革后“增保障、降保费”带来的风控压力。

相较之下,一路参与到车险综合改革设计的大型财险公司,则相对游刃有余一些。“公司两个月前就开始做改革前的一些准备工作了,每天加班至凌晨。目前,核心业务系统改造等承保端工作,以及采购专业理赔工具、培训理赔人员等理赔端工作,均已基本完成。”一家大型财险公司相关车险负责人透露说。

上述负责人表示,预计车险综合改革实施之后,总体上会呈现“保费下降、赔付责任增加”的趋势,这无疑给保险公司风险控制带来很大挑战,实现承保盈利也变得更加困难。

8月初,这位负责人所在的公司召开内部会议,商议如何从承保、理赔两端同时防范风险。一方面,与各方协商,在车辆年检时,除了检查车辆外观之外,还要对车辆内部系统进行检测和数据收集,以便公司在承保时做参考;另一方面,在车辆理赔后,对车辆做全面的风险检测,防止车辆“带病上路”,提前规避风险。

“公司已投入五六千万元资金,在所有县级以上分支机构铺设检测工具,免费给车主使用。车主既可以在验车、理赔时顺带给车辆做个‘体检’,也可以上保险公司营业网点主动检测。”上述负责人表示,这些检测数据既可以帮助公司做好风险防控,也可以帮助车主安全驾驶,提前规避出行风险。


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